Чарджбек

Честный рейтинг казино за 2020 год:
  • JoyCasino
    JoyCasino

    №1 в рейтинге по бонусам и отдаче денег!

  • CasinoX
    CasinoX

    Пополняйте счет и получайте большие бонусы!

  • Чемпион
    Чемпион

    Лучшее русское казино с высокими выплатами!

Чарджбэк (chargeback)

Чарджбэк (англ. chargeback) – процесс оспаривания банком операции по карте, произведенной держателем в торговой точке (интернет-магазине). Чаще процедура инициируется держателем карты. Но в ряде случаев инициатором может выступать банк. Например, если прошла операция по несуществующей карте.

Процедура производится следующим образом. Держатель карты подает в банк-эмитент соответствующее заявление, в котором указывает причину, почему он считает операцию недействительной или мошеннической, и прилагает все имеющиеся по этой операции документы (чеки, счета, переписку). Далее кредитная организация проводит расследование и в случае правоты заявителя списывает с торговой точки опротестованную сумму платежа и возвращает ее плательщику, то есть чарджбэк происходит за счет торговой точки.

Причины, по которым возможно инициировать чарджбэк:

— продавцом не был осуществлен рефанд;

— операция произведена на сумму, отличную от стоимости покупки;

— неверные дата и время проведения операции;

— подпись на карте и в счете отличаются;

— с карточки списаны деньги за покупку, которую держатель карты не совершал;

— деньги со счета списаны, но покупатель не получил товар или услугу;

— покупатель не удовлетворен продуктом или сервисом, например на деле товар отличается от того, что было обещано ранее продавцом, или услуги были оказаны не в полном объеме;

— клиент получил товар или услугу, но оплату произвел другим способом (наличными, с другой карты и т. п.);

— продавец отказался принимать товар обратно.

Материалы по теме:

Лучший комментарий!

Комментарии 93

*операция произведена на сумму, отличную от стоимости покупки*

за авиабилет у меня была авторизована сумма в рублях, и квитанция-счет был в рублях, и эл.билет выписан с ценой в рублях.
но Сбербанк списал потом другую сумму, мотивируя тем, что авиакомпания Иберия представила им документы в евро.

имею ли я право на чарджбек в такой ситуации?

P.S. в подобном случае с Алиталией некоторое время назад ВТБ24 вернул мне разницу, а сейчас Сбербанк отклонил претензию.

Andy_J пишет:
Теперь для отката денег нужно как минимум позвонить в банк и задать вопросы о возможности отзыва платежа.

Имеет ли смысл превращать эту тему в обсуждение претензионной работы?

Вкратце:
Sugar Queen, для каждой претензии должно быть обоснование. Для трансграничной операции характерна конвертация. Неважно в какой валюте, важно где она была проведена.
тикан, чарджбек (Chargeback) это термин платёжных систем (например, Visa и Mastercard).
Оля Белоусова, такие ситуации оспариваются. Но надо озаботиться экспертизой полученного «товара», т.е. «третья сторона» должна подтвердить, что вы получили не то, что заказывали. Точнее можно узнать в вашем банке-эмитенте, у специалиста по претензионной работе.
NazarOffN, по правилам платёжных систем, претензия адресуется банку-эквайеру, а в крайнем случае, платит сама платёжная система. В любом случае это не забота клиента. Клиент пишет претензию в своём банке. В этом преимущество использования карт.
Archangel83, зависит от операции. Обычно 120 дней от списания.

Далее лучше создавать темы на форуме.

Друзья,добрый день!
Подскажите, пожалуйста, в том случае, если получатель (интернет-магазин) просто исчезает, при этом опустошая все свои счета в банке — эквайере, будет ли производиться процедура chargeback?Если да, то с кого будут списываться деньги?
Спасибо!

Вопрос:
Возможен ли Чарджбек при следующей ситуации:
Деньги вложены в Форекс ммсис топ-20. Перевод осуществлялся с помощью сбербанк-онлайн через Робокасса.
Получатель оказался не Форекс, а ряд прокладок, которые судя по информации на их сайтах оказывают консультационные, аналитические и др. услуги.
Есливозможен, то какие документы нужны для подачи заявления в сбербанк? Какую причину указывать для чарджбека?
Спасибо.

читаем внимательно и пишем в сбер пока горячо.
деньги со счета списаны, но покупатель не получил товар или услугу

Спасибо.
На форумах пишут, что не стоит описывать ситуацию с ММСИС, а указать только перевод денежных средств на счета «прокладок» и неполучение от них услуг.
Хотелось бы узнать Ваше мнение на данный счет.

Имеет ли смысл превращать эту тему в обсуждение претензионной работы?

Вкратце:
Sugar Queen, для каждой претензии должно быть обоснование. Для трансграничной операции характерна конвертация. Неважно в какой валюте, важно где она была проведена.

я согласна насчет создания темы.
просто еще никогда этого не делала, может кто-то из старожилов это сделает? спасибо.

а то у меня далее вопрос.

как при совершении покупки в рублях узнать, где именно будет проведена операция?
только на практике?
тогда давайте собирать информацию:)
у люфтов и свиссов цена на билет в рублях и дкументы приходят в рублях.
у алиталии и иберии — в валюте.

4. Интересно, какой финансовый ущерб несёт клиент в случае «неверная дата и время проведения операции»?

курсовые разницы, может быть.
% за овердрафт или что-то подобное?

может, продолжим в этой теме? она наиболее общая из тех, что мне удалось найти поиском:
https://www.banki.ru/forum/index.php?P. sage285988

adzetkaz пишет:
через интернет банк «альфаклик»

adzetkaz пишет:
А что, счет карты к карте не подкреплен?

Вопрос:
Деньги вложены в Форекс ммсис топ-20. Перевод осуществлялся с помощью сбербанк-онлайн через Робокасса.
Получатель оказался не Форекс, а ряд прокладок, которые судя по информации на их сайтах оказывают консультационные, аналитические и др. услуги.
Есливозможен, то какие документы нужны для подачи заявления в сбербанк? Какую причину указывать для чарджбека?
Спасибо.

У меня похожий вопрос: Волнует компания MILL TRADE c которой произошло слияние с MMCIS. И мой банк менее лояльный к клиентам, чем Сбер. Я переводила с банка Тинькофф. И пока не нашла в интернете примера возврата денег по чарджбеку на карту банка Тинькофф. Там есть свои условия возврата: 30 дней. Если есть советы или лучше примеры — я буду благодарна, что поделились

Tatyankus пишет:
И пока не нашла в интернете примера возврата денег по чарджбеку на карту банка Тинькофф. Там есть свои условия возврата: 30 дней.

Думаю, ТКС умеет вести претензионную работу. 30 дней — это срок для обычных случаев, когда претензия выставляется на основании изучения выписки, а не для чарджбека по основанию «услуги не предоставлены»: там свои сроки, которые банки предпочитают не афишировать.

iakovlev78, даже по обычной претензии закон дает банку срок в 30 календарных дней, а тут срок зависит от реакции банка-эквайрера.

ЖАЛОБА НА БАНК по отказу в сроках
Дополнительная информация по заявлению в МКБ Москвы от 05.11.2020г,отказ №38-4/16387 от 24.12.2020г
1 Максимальный срок для опротестования транзакции 540 дней, о чем говорится в официальном документе платежной системы ВИЗА или МАСТЕР КАРД
2 Прошу внимательно изучить данный материал, и принять мою претензию по операциям
3 Каждый банк, работающий с картами Visa/MasterCard, принимает правила International Payment System (международной платежной системы), поэтому ОБЯЗАН принять заявление клиента. Процедура опротестования транзакции есть неотъемлемое право каждого владельца карты Международной платежной системы.
4 Альфабанк, Сбербанк, Тинькофф банк, Связной, Уралсиб, и многие другие банки работают по данным правилам, и у них это не вызывает проблем.
5 В случае отказа в рассмотрении моего обращения, я вынужден буду подать жалобу на ваш банк в МПС ВИза, в Центробанк, и на сайт banki.ru

12.05.2020г и 14.05.2020г оплатил услуги в компании, ООО «ЭКСКЛЮЗИВНЫЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» info-tehnologies.ru
На общую сумму 1060000руб Оплаченные у вас услуги я не получил, сроки в течении которых вы должны были их оказать нарушены,
сайт компании не работает, телефоны поддержки клиентов не отвечают, на письма в службу поддержки не отвечают.
Так же мною было написано письмо в компанию, в котором я отказался от услуг и расторгнул договор с ними,
Каждый банк, работающий с картами Visa/MasterCard, принимает правила International Payment System (международной платежной системы), поэтому ОБЯЗАН принять заявление клиента. Процедура опротестования транзакции есть неотъемлемое право каждого владельца карты Международной платежной системы.
05.11.2020 года, я подал заявления на спорную транзакцию по карте в отделении банка МКБ города Москвы
24.12.2020г Банк отказал мне под предлогом того, что я должен самостоятельно решать этот вопрос, что является, нарушением моих прав как пользователя карты МПС ВИЗА
Также хочу добавить:
1 Максимальный срок для опротестования транзакции при оплате услуг 540 дней
2 Каждый банк, работающий с картами Visa/MasterCard, принимает правила International Payment System (международной платежной системы), поэтому ОБЯЗАН принять заявление клиента. Процедура опротестования транзакции есть неотъемлемое право каждого владельца карты Международной платежной системы.
1.7.3. Временные рамки для первого Chargeback.
В случаях,когда речь идет о прерванных услугах,когда услуги предоставляются не сразу,Период 120 дней начинает отсчитываться в тот момент,когда оказание услуг прекратилось.Но ни в коем случае не должно превышать 540 дней(18 месяцев) с даты платежа.

Всё верно по правилам МПС ,если деньги были списаны а вы ничего не получили,то деньги вам вернут по чэрджбэку.код ошибки указанный в заявлении reasone code 38 , для достоверности можете поискать в интернете.

Наши банки умышленно не говорят нам о том,что чэрджбэк это нормальная европейская практика.У нас отмазка банка какая,вы мол платеж совершили данные карты ввели значит теперь сами и доказывайте что не верблюд.Причем иногда даже в договоре показывают что риски таких операций на вас.Однако, Банки РФ лишь эмитенты МПС Visa Mastercard и так далее..у нас нет своей российской платежной системы и слава Богу. Так вот по правилам МПС чэрджбэк вполне себе нормальная практика, и когда наши банки получили право эмитировать банковские карты Visa , они приняли на себя и правила МПС.
Так что требуйте. Никуда банки не денутся, в Европе чэрджбэк вам вернут деньги а потом уж будут выяснять , в Европе мизерные % ставки по кредитам 2-3% ипотека например., пенсия умершего супруга целиком зачисляется на счет оставшегося супруга.
А у нас как всегда отношение к народу как к рабам

Самое интересное то, что не зависимо от того, получили вы негативный результат в клейме в PayPal или Escrow — вы ВСЕГДА можете ,попробовать, вернуть ваши деньги через банк (если не вышли установленные сроки). Не верите?
Сроки подачи заявления на Chargeback 180 дней для Mastercard и Visa.

Из всех причин возвратных платежей можно выделить несколько из них:

Ошибочное списание средств.(двойной платеж в случае сбоя или намеренного списания).
Вы не получили заказанный товар.
Вы оплатили услугу, но она не была оказана должным образом или в полном объеме.
Мошенническая сделка.

Лучшие русские казиношки:
  • JoyCasino
    JoyCasino

    №1 в рейтинге по бонусам и отдаче денег!

  • CasinoX
    CasinoX

    Пополняйте счет и получайте большие бонусы!

  • Чемпион
    Чемпион

    Лучшее русское казино с высокими выплатами!

1. Вы должны понять, что сервис charback — это сервис предоставленный МПС, а не PayPal,Escrow или банком. По этому в вашем банке вам не могут отказать или сказать, что они не предоставляют таких услуг. Если они выдают карточки Visa\MasterCard, значит они автоматически приняли условия МПС. 2. Перед тем как идти в банк собираете доказательную базу: скриншоты, фотографии, выписки с банка,с алиэкспресс,PayPal, переписку с продавцом. Все, что только можете собрать. Помните, что человек, который будет рассматривать ваш случай возврата абсолютно не знает ситуации и грубо говоря, ему абсолютно все равно. Деньги то не его. По этому стараемся собрать максимальное количество доказательств и фактов. 3. Идем в отделение банка, где была выдана карточка и просим бланк для Chargeback`a. У некоторых банков, есть свои бланки, но есть и единые\стандартные бланки. Заполняем бланк, где подробно описываете ситуацию, добавляете все доказательства, даже если сотрудница банка говорит вам, что это не обязательно. Иногда: а) Сотрудницы даже не догадываются о таких операциях потому, что никогда такой операции не осуществляли или потому, что это очень редкая операция или этим может заниматься какой-то конкретный человек. Ну или конечно им тупо лень. б) Так как в последнее время в банки стали набирать сотрудников не отяжеленных интеллектом, они могут вам сказать, что : мы таким не занимаемся, обратитесь в милицию, полицию, сенат, в ООН или красный крест. В таких случаях спорить бесполезно, так как достучатся до интеллекта не представляется возможным, ввиду его отсутствия. Есть три выхода из ситуации:

Первый — самый быстрый и менее геморройный для вас — это позвать администратора или зам.начальника или начальника банка.Или же «попытать счастья» в другом отделении банка.
Второй — вернутся домой и написать на емейл \позвонить (или все вместе) жалобу. Слава богу горячая линия есть у всех банков. К слову сказать, если начальник банка вас отшил, то стоит писать в главное отделение города и продублировать в область и столицу. Один раз пришлось задействовать данный способ в вечнозеленом банк. Вы знаете. Действует smile:)
Третий — самый долгий. Возвращаетесь домой и смотрите адрес банка, переписываете его и отправляете инфозапрос в банк с интересующим вас вопросом по почте УкрПочта или ПР или любая другая. ОБЯЗАТЕЛЬНО с уведомлением о вручении.
Если же устно вам могли навешать любой лапши в банке, то с письменным ответом все намного сложней и серьезней. Можно и по шапке получить в случае чего. П.С. Данный метод действует практически в любых организациях : ГАИ, МВД, школы и т. д.

После того, как заявление принято оно поступает в обработку и МПС блокируют нужную сумму со счета Aliexpress\Payapl ( или любой другой магазин). 5. Далее ответчику нужно будет предоставлять доказательства и оспорить ваше заявление. Если это у них не вышло или они не смогли, тогда деньги возвращают вам. 6. Стоит отметить, что PayPal и Aliexpress ОЧЕНЬ сильно не любят, когда у них изымают деньги. После чего PayPal блокирует ваш аккаунт пожизненно, а Алиэкспресс попросту откажется принимать вашу карточку (ставят отметку мошенник). 7. Если все таки PayPal\Ali докажут свою правоту, то с вас могут оштрафовать на 10-25$ (за рассмотрение практики). 8. Крайне не рекомендуем вам использовать данный метод для наживы, «выбивания денег» или лохотрона.

Как самостоятельно сделать Чарджбэк (Chargeback): пошаговая инструкция

Банковские карты уже давно и вполне оправданно заслужили репутацию надёжного и удобного платёжного инструмента. Однако безналичный способ оплаты не способен дать представление о добропорядочности участников сделки, а потому сопряжён с рисками, будь то система финансовых рынков или покупка товаров и услуг в интернет-магазинах.

В связи с чем платёжные системы разработали процедуру chargeback (чарджбэк), позволяющую защитить держателя карты от проблем, связанных с мошенничеством или другими непредвиденными ситуациями, грозящими потерей денег.

К сожалению, уровень финансовой грамотности не у всех граждан на высоте, чем и пользуются не только мошенники и недобросовестные продавцы, но и банковские сотрудники. Будем исправлять ситуацию и расскажем всю правду о том, что такое чарджбек, как инициировать возвращение платежа и всегда ли это возможно.

Как работает электронная платёжная система

Система электронных платежей (СЭП VISA, Mastercard или даже МИР) представляют собой комплекс взаимосвязанных структур и объектов, осуществляющих финансовые транзакции (операции по переводу денежных средств с одного счёта на другой).

Рассмотрим алгоритм проведения электронных переводов посредством СЭП:

  1. Держатель карты, выступая в роли покупателя, производит оплату товара или услуги посредством предоставления платёжных реквизитов своей карты банку продавца (на юридическом языке это банк-эквайер).
  2. Банк-эквайер передаёт эти данные с обозначением суммы транзакции, предъявляемой к расчёту, в международную платёжную систему (МПС, International Payment System).
  3. МПС передаёт запрос в банковское учреждение покупателя (банк-эмитент) на списание указанной суммы со счёта держателя карты.
  4. Банк-эмитент проводит проверку обозначенного счёта карты на предмет достаточности средств на счёте и наличия каких-либо ограничений (блокировки, лимитирования и пр.).
  5. При положительном решении необходимая сумма блокируется на счёте.
  6. Результаты проверки в форме подтверждения или отказа передаются обратно в МПС, которая пересылает эту информацию в банк продавца.
  7. Банк-эквайер передаёт покупателю итоговое решение: подтверждение оплаты или отказ в совершении операции.

Что такое чарджбэк?

В переводе с английского «chargeback» означает «возвратный платёж». Именно под данным термином процедура опротестования проведённой транзакции вошла в практику безналичных взаиморасчётов, с помощью банковских карт. Говоря простыми словами, чарджбэк – это возможность вернуть деньги в досудебном порядке.

Chargeback – это не банковская услуга! И за возврат денег на карту с банком придется побороться.

Механизм и этапы процедуры chargeback

Механизм чарджбэка регулируется:

  • правилами международных платёжных систем (Visa, MasterCard и МИР),
  • ФЗ РФ № 161 « О национальной платёжной системе» (ст. 9) и осуществляется в целях защиты прав потребителей (плательщиков);
  • условиями заключённого между банком и его клиентом договором, в котором прописаны правила опротестования произведённого платежа.

Высокая степень защиты системы чарджбека исключает возможность её использования в мошеннических целях. Фактически операция сводится к следующим этапам:

  1. Собственник карты, выступавший ранее в роли покупателя, инициирует отмену произведённого им платежа посредством подачи соответствующего письменного заявления на чарджбэк в свой банк-эмитент.
  2. В свою очередь банк-эмитент регистрирует заявление, присваивает ему идентификационный номер и передаёт данные сведения в МПС с требованием о взыскании (списании) обозначенной суммы со счёта продавца в рамках чарджбэка, интересы которого представляет другой банк — эквайер, и её возврате плательщику (покупателю).
  3. МПС, выступающая в роли арбитра, передаёт данную претензию банку-эквайеру. В сложных случаях именно МПС принимает итоговое решение по чарджбэку посредством проведения арбитражного разбирательства.
  4. Банк-эквайер направляет запрос продавцу (лицу либо организации, ответственной за оказание оплаченной услуги) с требованием предоставить комментарии по претензии.
  5. По факту предоставления комментариев (доказательств оказания услуг в полном объёме и в установленные сроки или признания неправомерности своих действий) принимается решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении требований по чарджбэку заявителя (покупателя), о чём ему сообщается по описанной выше схеме. В случае положительного ответа деньги возвращаются на карту покупателя.
  6. В некоторых случаях, когда покупателем предоставлены документы, стопроцентно подтверждающие факт обмана (мошенничества, нарушения прав потребителя) или сторона-ответчик игнорирует запросы МПС (на что отводится 30-45 дней), списание претензионной (оспариваемой в рамках чардбэка) суммы со счёта продавца производится принудительно или безакцептно (без распоряжения и комментариев с его стороны).

Важно! В случае признания вины продавца все расходы по чарджбэку (штрафы (от 20 до 100 $), комиссии (3-4% от суммы возвратного платежа), разницу в конвертации валют и пр.) возлагаются на него. Если же вину продавца доказать не удалось, заявителю выставляется требование об уплате компенсации за рассмотрение дела.

К сведению! Продавцы замотивированы на снижение процента возвратных платежей, т.к. МПС предъявляют высокие требования к репутации банков-эквайеров, которые в свою очередь лимитируют допустимый процент чарджбэков в отношении каждого своего клиента. Превышение обозначенного лимита грозит продавцам, как минимум, существенными штрафными санкциями, а как максимум – отказом в дальнейшем обслуживании.

Поэтому большинство добросовестных продавцов заинтересованы в цивилизованном методе решения проблемных ситуаций со своими клиентами посредством рефанд-метода (refund), заключающегося в добровольном (порой автоматическом) возмещении денег покупателю без привлечения банков и МПС. Тем более что причины возникновения проблем чаще непреднамеренны:

  • технические сбои в работе систем (например, двойное списание);
  • невозможность выполнить условия сделки (отсутствие товара на складе);
  • обычный человеческий фактор (ошибки в работе менеджеров).

В зависимости от ситуации и суммы возврата рефанд бывает полным или частичным.

Ремарка. В роли инициатора чарджбека может выступать и продавец товара или услуг, когда оказанная им услуга была выполнена в полном объёме, но оплаты он не получил (чаще всего из-за технических проблем в работе СЭП).

Сроки подачи на Чарджбэк

Регламентом МПС обозначен максимальный срок, отведённый на опротестование платежа и проведение чарджбэка, — 540 дней с момента осуществления транзакции. Однако следует учитывать, что подготовка документов на Chargeback банком-эмитентом и передача дела в арбитраж могут быть затянуты, а значит, практически этот срок ограничивается 500 днями.

К сведению! Каждая платёжная система (ПС) предъявляет свои требования к срокам оспаривания Chargeback. Сроки для ПС Visa и MasterCard рассмотрим ниже.

В процессе рассмотрения претензии на каждый этап также отводится определённый период времени:

  • Банк-эмитент, получив заявку на вывод средств по чарджбеку, обязан в течение 30-45 дней (для внутренних и международных операций соответственно) передать данные в МПС;
  • В течение того же периода банк-эквайер обязан предоставить обратную связь по претензии;
  • При получении отказа банк-эмитент может отправить заявку на повторный чарч бэк;
  • При рассмотрении дела в арбитраже диспут может затянуться на несколько месяцев.

Документы, которые понадобятся для подачи на Chargeback

Для того чтобы опротестовать законность оспариваемого перевода, в банк необходимо предоставить ряд документов, которые обоснуют Ваши требования. Без них заявление на chargeback просто не примут!

В первую очередь – это копии документов, подтверждающие личность заявителя, и письменное заявление, в котором указываются:

  • реквизиты карты и счёта;
  • номер и дата оспариваемой транзакции;
  • сумма к возврату;
  • причины и суть проблемы;
  • контактные данные заявителя, который инициирует чарджбэк.

Кроме того понадобятся документы, подтверждающие факт нарушения Ваших прав:

  • договор об оказании услуг;
  • распечатка истории операций по карте;
  • документы, свидетельствующие о факте доставки (при необходимости нарушения её сроков);
  • скриншоты и/или распечатка характеристик/описания товара/услуг, при несоответствии заявленных характеристик фактическим (одно из лучших доказательств по чарджбэку);
  • фотографии или видео реально поступившего товара, фиксирующие его дефекты на момент вскрытия упаковки;
  • скриншоты и/или распечатка документов об оплате (чеков, квитанций, выписок и пр.), при заказе товара через интернет-магазин;
  • скриншоты и/или распечатка электронной или смс-переписки с продавцом, если таковая имела место быть.

Обратите внимание: все предоставленные в банк документы должны быть зарегистрированы с обязательным составлением их описи.

Чарджбэк с VISA

К сожалению, основные правила по чарджбеку (chargeback gu >https://usa.visa.com/dam/VCOM/download/merchants/chargeback-management-guidelines-for-visa-merchants.pdf

В самом обобщённом виде некоторые разъяснения изложены на русском в Правилах ПС Виза по осуществлению финансовых операций в РФ от 01.01.2020. Это существенно осложняет процедуру инициализации chargeback и контроля механизма возврата гражданам, не владеющим английским, чем, собственно говоря, и пользуется большинство банков сознательно затрудняя подачу на чарджбэк.

Разберём базовые моменты, относящиеся к основаниям, по которым инициализируется процедура возврата денежных средств по чарджбэку:

  • приняты минимальные значения сумм – от 25 $;
  • определены сроки, от которых начинается отсчёт периода возникновения права на возвратную транзакцию;
  • установлены временные ограничения (представлены ниже в таблице с кодами для chargeback).

Коды основных причин возвратных платежей Visa Chargeback reason codes

На картинке ниже представлена выжимка из правил «Chargeback management guidelines for visa-merchants».

Важно! 14.04.2020 вышел в свет новый регламент. После ознакомления с ним, информация на сайте будет обновлена. Следите за нашим релизом!

По опыту процедура подачи на chargeback в Виза проходит легче.

Самые распространенные коды chargeback для Виза

Код 30. Товар не доставлен (или сервис не предоставлен)

Для процедуры чарджбэк физический товар и услуга – это одно и то же!

Основания для chargeback:

  • продавец не выслал товар или не оказал услугу (либо не сделал этого к оговоренной заранее дате);
  • он не предоставил возможность получения товара (например, склада-магазина для выдачи товара нет по указанному адресу).
  1. перед подачей заявления на чарджбэк покупатель ДОЛЖЕН обратиться с претензией к продавцу;
  2. сумма возврата не может быть больше, чем стоимость неполученного товара или услуги;
  3. запустить процедуру чарджбек нужно в диапазоне:
  • от 15 дней (с даты транзакции или даты попытки вернуть товар)
  • до 120 дней (с даты транзакции, с даты ожидаемой поставки товара/услуг или с даты, когда владелец карты впервые понял или узнал, что поставки не будет).

Код 41. Отмена повторяющихся транзакций

Пример: автоматическое списание денег с карты раз в год за пользование лицензионным ПО.

Основания для chargeback:

  • владелец карты отозвал разрешение снимать деньги со счета или аннулировал карточный счет;
  • продавец получил уведомление о закрытии карточного счета покупателя до транзакции.

Код 53. Дефектный или не соответствующий описанию товар

Товар не соответствует своему описанию в платежных документах: он сломан, он с дефектами или с абсолютно другими техническими характеристиками. Еще один вариант: товар идентифицирован как подделка (например, нейтральным экспертом).

Основания для чарджбек:

  1. продавец отправил покупателю не тот товар;
  2. товар был испорчен при доставке;
  3. товар был неправильно описан на сайте (специально или случайно);
  4. продавец не принимает возврат товара;
  5. товар поддельный.

Причины отказа в возврате денег по чарджбэку:

  • средства были заплачены наличными (сняты с карты);
  • претензия связана с НДС;
  • товар удерживается таможней (кроме таможни страны-продавца);
  • жалоба касается только качества товара (сложно доказать, что оно не соответствует описанию).

Код 57. Множественная мошенническая транзакция

Обязательные условия для подачи на chargeback (все одновременно):

  1. спорные транзакции были осуществлены в одной точке;
  2. владелец карты делал хотя бы одну покупку в этом магазине;
  3. в момент совершения спорных транзакций сама карта находилась у ее владельца;
  4. он отрицает, что давал согласие на спорные транзакции.

Важный момент! Код 57 неприменим для покупок через Интернет, по телефону и по почте!

Код 75. Транзакция не признается

Суть претензии: владелец карты утверждает, что не оплачивал проведенную транзакцию. Актуально только для неумышленных транзакций и тех, что подтверждаются подписью владельца.

Код 80. Неверная сумма сделки или неправильный номер счета

Основания для chargeback:

  1. продавец выставил неверную сумму сделки, когда подсчитывал общую стоимость товара;
  2. продавец изменил сумму транзакции после окончания операции (без согласия владельца карты);
  3. транзакция была совершена с некорректным номером счета.

В случае удачного чарджбэка на счет будет возвращена разница между правильной и неправильной суммой!

Код 82. Двойная оплата

Суть претензии: одна и та же транзакция была проведена больше одного раза (например, в торговом терминале). Бывает, что одну сумму депонировали сразу и продавец, и эквайер. Либо же по одной транзакции создали два чека-дубля.

Код 85. Оплата не была оформлена

В каком случае используется этот chargeback-код:

  • владелец карты вернул товар или отказался от него;
  • он отменил бронирование;
  • продавец не подтвердил оплату или аннулировал чек.

Сумма возврата не может быть больше суммы транзакции!

Чарджбэк с MasterCard

Руководство по чарджбеку ПС MasterCard также представлено только в англоязычном формате: https://www.mastercard.us/content/dam/mccom/en-us/documents/rules/chargeback-guide.pdf

Ключевые моменты операции полностью описанному выше механизму, отличия касаются следующих аспектов:

  • оснований для выставления претензии по чарджбэку;
  • при неразрешении спорной ситуации в обычном режиме, в течение 45 дней претензия может быть отправлена повторно в арбитраж ПС;
  • решение арбитража, являющееся по сути окончательным, всё равно повторно может быть обжаловано в течение дополнительного 45-тидневного срока;
  • ограничения по проведению чарджбэков связанных с финансовыми и инвестиционными операциями
  • отсутствует лимитирование минимальной суммы претензии.

Коды основных причин возвратных платежей MasterCard reason codes

На картинке выше выжимка из официального chargeback-guide.pdf

Опять же по опыту chargeback в Mastercard и Maestro проходит сложнее чем в других системах. Особенно если ваш случай связан с брокерами на Форекс и Бинарными опционами.

Обновление правил от апреля 2020, связанное с брокерами

Обратите внимание что в апреле 2020 года правила были обновлены и появилась следующая, противоречащая самой себе формулировка:

Chargebacks are available to the issuer for transactions in which any value is purchased for gambling, investment or similar purposes. However, issuers have no chargeback rights related to the use of these chips or value, unspent chips, or withdrawal of such value, or on any winnings, gains or losses resulting from the use of such chips or value.

Этой формулировкой вводится в действие новое правило, которое запрещает проведение чарджбэка по операциям, связанным с использованием денежных средств в гэмблинге, трейдинге и инвестициях.

Пугаться не стоит, потому что почти во всех случаях подачи на chargeback, связанных с брокерами форекс, фондовых рынков и бинарных опционов правило можно обойти, доказав, что компания, в которую вы перечислили деньги не имеет лицензий на осуществление своей деятельности. Проблема в том, что на практике это долго и сложно доказать, но положительные прецеденты есть!

Чарджбэк с МИР

Единственный официальный русскоязычный источник, позволяющий в полной мере ознакомиться с регламентом разрешения спорных вопросов, — это правила ПС «МИР». В некотором смысле их можно рассматривать как эталонные, т.к. основы работы механизма чарджбека схожи во всех платёжных системах:

  • самостоятельное решение проблемы на уровне рефанда или банков-участников процесса;
  • при неудовлетворительном решении диспут передаётся в арбитраж ПС «МИР».

Кодировка оснований возвратных платежей (аналог Чарджбэк) ПС МИР

Примеры и самые частые ситуации, в которых работает чарджбэк

Предлагаем рассмотреть наиболее частые причины для инициализации процедуры chargeback:

  • деньги выплачены, но товар или услуга не получена или получена не полностью (как вариант, услуга предоставлена, но не оплачена);
  • полученный товар или услуга не отвечает заявленным характеристикам;
  • отказ в рефанде по возвращённому в рамках закона товару;
  • ошибки в работе СЭП (двойное или необоснованно увеличенное списание с карты и др.);
  • мошенничество, проведение операции оплаты третьим лицом без ведома и согласия владельца карты (шимминг, скимминг, снифферинг, фишинг и пр.);
  • банкротство организаций, ответственных за оказание услуги и не оказавшие её;
  • неавторизованный или неподтверждённый посредством СМС-оповещения платёж (проведение операции без одобрения банком-эмитентом);
  • мошенничество разного вида брокеров, в том числе Forex и Бинарные опционы (пример инструкции по проведению чарджбэка приведем ниже)

Если в сложившихся обстоятельствах доказана непосредственная вина самого покупателя (владельца карты), в chargeback отказывают:

  • самостоятельная передача третьим лицам данных карты или самой карты, приведшая к возникновению проблемы;
  • проведение ошибочного перевода и пр.

Варианты подачи заявления на Чарджбек

Заявление на чарч бэк в банк может быть подано:

• лично (владельцем карты);
• посредством привлечения третьих лиц, действующих на основании нотариально оформленной доверенности.

Как подать на возврат с помощью юриста

В роли посредника выступают, как правило, профессиональные юристы. По факту заключения договора, они берут на себя обязательства по:

  • взаимодействию с поставщиком товаров или услуг;
  • сбору доказательной базы;
  • подготовке пакета документов для подачи заявления на Чарджбэк;
  • взаимодействию с банком и отслеживанию процесса на всех его этапах;
  • опротестованию неудовлетворительного решения.

Стоимость их услуг, безусловно, зависит от суммы возврата (завязана на проценте от неё), но не может быть меньше определённого рубежа. Поэтому большинство юридических компаний не берут в работу возвраты, менее 50 000 руб.

Как самостоятельно подать на чарджбек?

Данный вариант предпочтительнее: личное участие позволит держать ситуацию под неусыпным контролем, да и обойдётся дешевле. Однако специфика процедуры chargeback потребует от Вас определённых знаний, навыков и настойчивости.

Здесь также существует 2 варианта обращения в банк:

  • личное посещение отделения банка;
  • посредством интернета и личного кабинета, заказного письма или факса.

Первый способ лучше, т.к. помогает контролировать и при необходимости корректировать ситуацию на месте: настоять на принятии заявления по чарджбеку, удостовериться в его регистрации, своевременно предоставить недостающие документы и пр.

Второй, безусловно, экономит Ваше время, но увеличивает шансы затянуть процесс и получить форменную отписку.

Четыре этапа оспаривания платежа

Для общего понимания процесса chargeback приводим схему, далее подробно расскажем про каждый этап.

  1. Первая жалоба – пишем и подаем типовое заявление на чарджбэк (формат заявления зависит от кода причины, ниже приведем пару образцов с примерами).
  2. Предарбитраж (если Вам отказали в возврате средств по chargeback). Ваши действия: анализируете причины отказа, консультируетесь с юристом и пишите повторное заявление. Задача — аргументировать, почему Вы правы, а банк нет.
  3. Повторный отказ банка. Пишете третье заявление, где просите направить Вашу жалобу на рассмотрение в арбитраж МПС.
  4. Апелляционное решение (возможный результат: отказ или возврат денег на карту).

Алгоритм ваших действий на получение чарджбэка на первом этапе

Короткий чеклист для тех, кто хочет подать на chargeback как можно быстрее:

  1. Ищем код, который соответствует проблемной транзакции.
  2. Собираем доказательную базу (чеки, выписки со счета, квитанции, договор, скриншоты переписки с продавцом и т.д.)
  3. Заполняем заявление, прикрепляем к нему доказательства и передаем весь пакет документов на chargeback сотруднику банка.
  4. Ждем ответа.
  5. В случае отрицательного результата инициируем второй этап процедуры (предарбитраж). При необходимости подаем третье заявление — на арбитраж в МПС.

Далее расскажем как действовать в каждом конкретном случае.

Пошаговая инструкция по самостоятельному ведению процесса Chargeback

Предлагаем вам инструкцию на примере возврата депозита от Forex-дилера или брокера бинарных опционов. Инструкция подготовлена исходя из нашей практики и позволит вам понять весь процесс чарджбэка изнутри.

Один из самых распространенных случаев: вы завели деньги на счет брокера, далее путем обмана или пользуясь вашей некомпетентностью эти деньги были потеряны. Компания больше не выходит на связь либо пытается вытянуть из вас дополнительные деньги под видом «страховки», «кредитования» или других совершенно стандартных ухищрений.

Запомните — их главная цель на данном этапе — постараться вытянуть из вас как можно больше денег. Поэтому не затягивайте процесс и сразу начинайте готовить документы на чарджбэк.

Шаг 1. Попытка урегулирования проблемы до инициализации процедуры чарджбэка

Как мы уже упоминали выше, чарджбек по банковской карте должен рассматриваться как крайняя мера. Возможно, что на первом этапе Вам удастся договориться с поставщиком товаров (услуг) в мирном порядке и оформить возврат посредством рефанда.

В любом случае данная попытка позволит Вам собрать дополнительный материал для его предоставления в качестве доказательной базы:

  1. электронная переписка;
  2. отправка обычных писем на обозначенный на веб-сайте юридический адрес (с обязательными подтверждением почтовыми квитанциями);
  3. распечатка телефонных звонков на контактный телефон, указанный на сайте, и пр.

Если договориться все-таки не получается, используйте собранные доказательства, чтобы показать банку, что вы пытались решить проблему мирным путем и смело начинайте готовить документы на chargeback. Здесь главное быстрота.

Шаг 2. Подготовка документов для обращения в банк

Перечень документов, которые могут использоваться в качестве аргументов, мы уже обозначили выше. Главное помните, что чем больше документов, доказывающих Вашу правоту, будет предоставлено, тем больше шансов на благоприятный исход чарджбека.

Шаг 3. Подача заявления в свой банк-эмитент

Заявление на оспаривание подаётся владельцем карты в свободной форме или на фирменном бланке (зависит от условий и уровня кредитного учреждения) Например в Сбербанке требуют заполнить свое чарджбек-заявление, которое называется «Заявление о спорной транзакции».

Будьте готовы к отстаиванию своей точки зрения и проявите максимум настойчивости, т.к.:

  • во-первых, не все банки лояльно относятся к процедуре чарджбека (хотя такая позиция не совсем законна и никаких убытков они при этом не несут).
  • во-вторых, к сожалению, даже сотрудники банковских учреждений не всегда обладают достаточной компетентностью. Они банально не знают что такое chargeback.

Заявление должно быть зарегистрировано, а Вам — предоставлены данные, по которым Вы сможете отслеживать процесс, т.к. непосредственное Ваше участие в нём на данном этапе заканчивается. Напомним что подавать на чарджбэк можно лично, либо по почте, с описью вложения.

Шаг 4. Взаимодействие банков-участников процесса

Механизм взаимодействия регулируется правилами ПС и описан выше. Непосредственное участие заявителя в процессе исключается. Итогом становится решение о выплате чарджбэка или отказе в нём, которое и сообщается заявителю.

По итогу, в случае отказа вам обязаны предоставить объяснения, которые дала противоположная сторона.

Шаг 5. Подача заявления на повторное рассмотрение дела (арбитраж)

В случае получения отказа по первоначальному заявлению, необходимо оценить его правомерность и предоставленные противоположной стороной контрдоводы. Возможно, удастся собрать дополнительную доказательную базу. И в течение 45 дней подать заявление на повторное рассмотрение чарджбека, которое теперь будет рассматриваться ПС на основании установленных ею правил.

Шаг 6. Обращение в суд

В случае полной уверенности в своей правоте и невозможности её доказать в рамках установленного механизма чарджбека может быть использовано право обращения в суд, как в последнюю инстанцию.

Советы или как повысить шансы на Чарджбэк

Что делать если банк отказывается принимать заявление на Chargeback?

Приём заявления на чарджбэк – обязанность банка, а не право. Работая с МПС, он принимает её условия, что закреплено соответствующими договорами, и нарушение данных правил грозит банку определёнными санкциями. Тем не менее, в ряде случаев банковские учреждения отказывают в приёме заявления. Причин может быть несколько:

  • Нарушены сроки выставления претензии.
  • Некорректно составленное chargeback-заявление.
  • Недостаточная доказательная база.

Однако чаще всего сотрудники банков просто игнорируют эти проблемы, не желая загружать себя дополнительной работой, связанной с рассмотрением чарджбека.

Помните! Ответ по заявлению может быть разный, но принять его они обязаны в любом случае!

Настаивайте на своём, требуйте принятия заявления и его регистрации, в противном случае, требуйте предоставления письменного отказа с обоснованием его причин. При невозможности последнего, отправляйте заявление официальным заказным письмом с уведомлением, подавайте официальные запросы с требованием отреагировать и предоставить обратную связь.
В дальнейшем с данным документом Вы сможете обратиться с жалобой на некомпетентность и незаконность действий сотрудников банка:

  • непосредственно к руководителю филиала или центрального офиса банка;
  • в Центробанк (ЦБ);
  • к оператору ПС;
  • на соответствующие интернет-форумы и авторитетные сайты, например banki.ru

В крайнем случае, можно возбудить судебное разбирательство против банка по статье о нарушении прав потребителя, затребовав при этом не только возмещение морального ущерба, но и выплату той суммы по чарджбэку, возврату которой он воспрепятствовал.

Что делать если пришел по чарджбэку пришел отказ в возврате?

Если заявление было принято, но в результате по нему пришёл отказ, необходимо разобраться в причинах этого решения, которыми могут быть:

  • ошибки, допущенные при составлении заявления на chargeback;
  • предоставление ошибочных данных;
  • недостаточность доказательств;
  • упущение сроков подачи претензии.

Проинформируйте руководство банка о своём несогласии с принятым решением, исправьте допущенные ошибки, соберите дополнительную доказательную базу и подавайте запрос на повторное разбирательство. По правилам чарджбека на это отводится 30-45 дней.

Однако следует помнить, что неудовлетворяющее Вас решение может быть вполне обоснованным. Если нарушены сроки или представленные доказательства не были убедительными, а других просто нет, инициировать повторный чарч бэк не имеет смысла.

Подводные камни процедуры

  • Одно из условий успешного решения по чарджбеку – наличие на счёте оппонента (продавца) достаточного количества денег для возвратного платежа.
  • Кроме того, подтверждённый и реализованный чарч бэк может быть оспорен, т.е. продавец имеет право выступить со встречной претензией, при одобрении которой деньги в том же порядке ему возвращаются обратно.
  • Сложность проведения чарджбека в отношении брокерских сделок на валютном рынке (Форексе), которые проводятся с привлечением платёжных сервисов типа ROBOKASSA, выступающих в роли посредника, обходя тем самым механизм прямого эквайринга. В большинстве случаев для успешного решения дела стоит привлечь профессиональных юристов, которые смогут доказать причастность конкретного брокера к незаконной сделке.
  • Необоснованное занижение сроков подачи заявления на чарджбек со стороны банков, что является явным нарушением положений ПС. Рядовому гражданину сложно разобраться в хитросплетениях и тонкостях юридической системы, особенно при отсутствии русскоязычных информационных источников, чем и пользуются недобросовестное руководство банковских учреждений.
  • Неверное исчисление периода, с которого начинается отсчёт срока, в течение которого должна выставляться претензия по чарджбэку. Не всегда точкой отсчёта является дата оплаты, в некоторых случаях берётся за основу дата предполагаемой поставки товара или ожидаемый период оказания услуги.
  • Оформляя денежный перевод, всегда чётко и однозначно фиксируйте его причину и назначение, это позволит избежать двояких трактовок при дальнейшем рассмотрении спорного вопроса.

Как отдельные банки относятся к чарджбэку

Как мы обозначали выше, не все банки однозначно относятся к практике чарджбэков. Ниже мы представляем сводную таблицу лояльности, основанную на отзывах клиентов банков по вопросу возвратных платежей.

«> Лояльны «> Не очень лояльны «> Не лояльны
«> Сбербанк «> Газпромбанк «>
«> ВТБ (но затягивают процесс) «> Альфабанк «> БанкМосквы
«> ПочтаБанк «> БинБанк «> Тинькофф
«> Райффайзен «> Русский Стандарт «>
«> ДойчеБанк «> СитиБанк «> БКС-банк
«> Азиатско-тихоокеанский банк «> Хоум Кредит «> Абсолют
«> ЮниКредитБанк «> МТС банк «>
«> Банк Санкт-Петербург «> Сургутнефтегаз банк «> Связь-банк

Статистика отзывов по чарджбэк в России

Реальность такова, что в России шансы на положительный результат по чарджбеку невелики – не больше 25% от поданных заявок. Причин этому много, но основных всего три.

Низкая компетентность банковских сотрудников. Для России процедура сhargeback сравнительно нова. И многие банкиры с ней попросту не знакомы. Сплошь и рядом сотрудники банков отказываются принять у клиентов заявление на чарджбэк. Типичная формулировка отказа: «Наш банк таких услуг не предоставляет».

Большое количество заявлений. С каждым годом все больше россиян узнают о процедуре чарджбэк. Банки буквально завалены требованиями на возврат средств. У них нет времени и желания возиться с процедурой. Тем более что половина заявлений составлена некорректно. И получить по ним возврат невозможно в принципе.

«Саботаж» банкиров. Банки не хотят тратить лишние деньги на работу, которая не приносит им прибыли. Ведь процедура сhargeback возвращает деньги не банку, а клиенту!

И напоследок. В наш век цифровых технологий и электронных денег просто необходимо работать над своей финансовой грамотностью, ведь при её отсутствии мы становимся лёгкой мишенью для всякого рода мошенников.

Если у вас есть какие-то вопросы по проведению процесса chargeback или вам нужен наш совет — пишите в комментариях к этой статьи и не стесняйтесь спрашивать нашего юриста-консультанта на сайте. Его консультации для вас бесплатны!

О нас

CHARGEBACK.PRO — сайт, на котором вы сможете найти ответы на все интересующие вас вопросы по процедуре chargeback* (чарджбек). Хотите знать, как вернуть деньги на карту Сбербанка? Все этапы процедуры, а также ее нюансы описаны в соответствующих разделах меню.

Вы стали жертвой недобросовестного продавца или мошеннической компании? Не знаете, как вернуть деньги на карту? Вместе с нами вы сможете привлечь к ответственности интернет-магазин, брокерскую компанию на рынке форекс или бинарных опционов, а также любого другого получателя платежа. Процедура Чарждбек (возврат денег на карту) дает Вам возможность найти выход из безнадежной ситуации!

НАША МИССИЯ

Специалисты CHARGEBACK.PRO – компетентные профессионалы своего дела, имеющие богатый практический опыт в банковской сфере. Мы сможем:

  • проконсультировать вас в вопросе возврата своих денег;
  • оказать помощь при проведении процедуры Chargeback.

Мы подробно рассматриваем каждую отдельно взятую ситуацию, при этом учитываем особенности сделки, время транзакции, детали перевода денежных средств. Индивидуальный разбор ситуации позволяет нам провести максимально эффективные действия, направленные на возврат денег на карту. Подготовка пакета документов проводится нами – вы сможете просто передать его банковской организации и ждать возврата денежных средств.

Брокер не хочет выплачивать вознаграждение? Товар, купленный в интернет-магазине не пришел или не соответствует описанию? Дилинговый центр провел транзакцию, но деньги так и не поступили на депозит? Узнайте, как вернуть деньги на карту – обратитесь к нам!

*Возвратный платеж (англ. chargeback) — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом в целях защиты прав плательщика.

Эти казино дают самые большие бонусы за регистрацию:
  • JoyCasino
    JoyCasino

    №1 в рейтинге по бонусам и отдаче денег!

  • CasinoX
    CasinoX

    Пополняйте счет и получайте большие бонусы!

  • Чемпион
    Чемпион

    Лучшее русское казино с высокими выплатами!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Обзоры и рейтинги казино для игры с мобильных и ПК
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: